7 alternatives à Trump Accounts pour épargner et investir pour votre enfant
Trump Accounts est devenu actif le 4 juillet 2026, et il répond à une question précise : comment obtenir une graine de Trésor de $1 000 dans une IRA pour un enfant né entre 2025 et 2028 ? En dehors de cette fenêtre, la contribution initiale ne s'applique pas, et même dans ce cadre, le compte est structuré comme une IRA traditionnelle avec un plafond de cotisation annuelle de $5 000 et une imposition ordinaire sur les retraits. Les parents qui veulent un menu d'investissement plus large, une structure Roth, un compte qu'ils peuvent ouvrir aujourd'hui pour un enfant de cinq ans, ou un véhicule d'épargne pour l'université finissent par chercher des alternatives à Trump Accounts.
Ce guide couvre sept alternatives à Trump Accounts qui résolvent un ou plusieurs de ces défauts, classées selon le degré de correspondance avec une famille qui ouvrirait autrement un Compte Trump.
Comparaison rapide
| Application | Meilleur pour | Plan gratuit | Prix de départ | Caractéristique exceptionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity Investments | Remplacement global | Oui | Compte gratuit | Roth IRA pour enfants sans minimum |
| Charles Schwab Mobile | Courtier de tutelle | Oui | Compte gratuit | Minimum $0, opérations sans commission |
| Vanguard | Croissance à long terme à bas coût | Oui | Compte gratuit | Fonds indiciels à faible ratio de dépenses signés |
| Acorns | Investissement automatique sans tracas | Non (niveau Silver) | Frais mensuels modestes | Acorns Early UGMA avec arrondis |
| Greenlight | Leçons d'argent plus investissement | Essai uniquement | Frais d'abonnement familial mensuel | Carte de débit pour enfant avec investissement approuvé par les parents |
| Stash | Fractions d'actions pour les débutants | Non | Abonnement mensuel | Stash+ avec tutelle et fractions d'actions |
| SoFi | Services bancaires et investissement tout-en-un | Oui | Compte gratuit | Courtier de tutelle au sein d'une application complète |
Pourquoi les gens regardent au-delà de Trump Accounts
L'argent d'amorce a une fenêtre d'admissibilité stricte. La contribution du Trésor de $1 000 ne s'applique qu'aux enfants nés de 2025 à 2028. Les enfants nés avant ou après peuvent toujours se voir ouvrir un compte, mais ils ne reçoivent rien à l'entrée. Pour une famille avec des enfants plus âgés, un Compte Trump n'est qu'une petite IRA traditionnelle que l'enfant ne peut pas contrôler jusqu'à 18 ans.
Le plafond de cotisation annuelle de $5 000 est faible par rapport à un plan 529. Un plan d'épargne-études 529 accepte des cotisations annuelles beaucoup plus importantes et permet à un grand-parent d'anticiper cinq années de cadeaux en une seule année sans implications fiscales sur les dons. Les familles qui planifient pour l'université préfèrent cette flexibilité.
C'est une IRA traditionnelle, pas une Roth. Quand le compte se transforme en IRA traditionnelle à 18 ans, le bénéficiaire doit payer l'impôt ordinaire sur le revenu sur les retraits à moins de se qualifier pour une exception spécifique (éducation, première maison). Les parents qui valorisent la flexibilité Roth, les retraits exonérés d'impôts admissibles à la retraite et les règles de retrait anticipé plus faciles sur les cotisations se tournent plutôt vers une IRA Roth pour enfants.
Les options d'investissement sont limitées. Les soldes sont automatiquement investis dans un ensemble limité de fonds à long terme admissibles. Un compte de courtier de tutelle régulier permet à un parent de choisir n'importe quel ETF, fonds commun de placement ou action individuelle.
La configuration nécessite un choix du formulaire IRS 4547. Chacune des autres options ci-dessous peut être ouverte directement depuis un téléphone en une seule session, sans déclaration fiscale séparée requise.
Les alternatives
Fidelity Investments : meilleure alternative générale à Trump Accounts
Fidelity Investments est le meilleur remplacement global car il offre trois types de compte que Trump Accounts n'offre pas : une IRA Roth pour enfants (une fois que l'enfant a un revenu gagné), un compte de courtier de tutelle UGMA/UTMA qui peut être ouvert à n'importe quel âge sans fenêtre d'admissibilité, et un Compte Fidelity Youth pour les adolescents de 13 à 17 ans qui combine une expérience de type compte-chèques avec l'investissement. Les trois n'ont pas de minimum de compte et pas de frais mensuels.
Fidelity vs Trump Accounts se résume à la flexibilité. Fidelity permet à un parent de choisir parmi des milliers d'actions, d'ETF et de fonds communs de placement (y compris plusieurs fonds indiciels avec un ratio de dépenses de zéro), et le bénéficiaire peut conserver le compte à l'âge adulte sans événement de conversion forcée.
Où il est insuffisant : Une IRA Roth pour enfants ne fonctionne que lorsque l'enfant a un revenu gagné, elle ne couvre donc pas les plus jeunes. L'interface est dense et nécessite un peu d'apprentissage si le parent est nouveau aux applications de courtage.
Tarification :
- Gratuit : ouverture de compte, négociation d'actions et d'ETF sans commission, plusieurs fonds indiciels avec ratio de dépenses zéro
- Payant : les fonds communs de placement en dehors de la liste sans frais de transaction de Fidelity facturent une commission de transaction
- vs Trump Accounts : pas de plafond de cotisation annuelle fixé par le programme fédéral (les limites de cotisation IRS s'appliquent toujours à Roth), et le compte n'est pas verrouillé à une fenêtre d'année de naissance
Migration depuis Trump Accounts : Un Compte Trump ne peut pas être fermé et transféré avant que l'enfant atteigne 18 ans, donc un compte Fidelity est ouvert en parallèle plutôt qu'en remplacement. Une fois que l'enfant atteint l'âge adulte, l'IRA traditionnelle peut être roulée vers un IRA Fidelity en utilisant le flux de roulement standard de Fidelity.
Conclusion : Choisissez Fidelity si vous voulez la combinaison la plus flexible d'un courtier de tutelle et d'une IRA Roth pour enfants d'une grande institution bien connue. Restez avec Trump Accounts uniquement si la graine du Trésor de $1 000 est l'attrait principal et l'enfant se qualifie.
Charles Schwab Mobile : meilleur pour un courtier de tutelle avec minimum $0
Charles Schwab Mobile est le meilleur match pour les parents qui veulent un courtier de tutelle simple sans minimum de compte et pas de frais mensuels. Le Schwab One Custodial Account et Schwab Roth IRA pour enfants fonctionnent tous deux de la même façon à partir de l'application : financez le compte, achetez des actions ou des ETF sans commission et laissez-le croître jusqu'à ce que l'enfant soit adulte.
Schwab vs Trump Accounts est un échange de simplicité. Trump Accounts choisit pour vous ; Schwab remet le volant au parent. Le programme d'actions fractionnaires de Schwab (Schwab Stock Slices) permet à un parent d'acheter de petits morceaux d'actions coûteuses comme Berkshire Hathaway ou LVMH, ce qui est utile pour une petite contribution initiale.
Où il est insuffisant : L'application mobile est fonctionnelle plutôt que délicieuse, et la configuration d'un compte de tutelle nécessite toujours une vérification documentaire (SSN pour le mineur, confirmation d'identité du parent). Schwab n'offre pas autant de fonctionnalités éducatives axées sur l'enfant que Greenlight.
Tarification :
- Gratuit : ouverture de compte, négociation d'actions et d'ETF sans commission, actions fractionnaires Schwab Stock Slices
- Payant : les contrats d'options facturent une commission par contrat, et certains fonds communs de placement ont des frais de transaction
- vs Trump Accounts : pas de limite d'âge pour l'ouverture du compte, et le bénéficiaire n'est pas forcé dans une structure IRA traditionnelle à 18 ans
Migration depuis Trump Accounts : La même histoire que Fidelity. Un Compte Trump ne peut pas être fermé avant que le bénéficiaire atteigne 18 ans, mais un compte de courtier de tutelle Schwab peut être ouvert en parallèle. Rouler l'IRA traditionnelle éventuelle vers Schwab utilise leur processus de transfert d'IRA standard.
Conclusion : Choisissez Schwab si vous voulez un courtier de tutelle sans minimum, sans frais avec une solide sélection d'investissements. Restez avec Trump Accounts si vous voulez que le gouvernement fasse la sélection des fonds pour vous.
Vanguard : meilleur pour la composition à long terme à faible coût
Vanguard a construit sa réputation sur des ratios de dépenses extrêmement bas, et c'est exactement ce dont bénéficie un compte de tutelle sur deux décennies. Les comptes de tutelle Vanguard UGMA/UTMA détiennent les mêmes fonds indiciels à faible coût et ETF que Vanguard est connu, et le plan Vanguard 529 est une option sœur solide pour les parents dont l'objectif principal est de payer les études plutôt que de financer la retraite.
Vanguard vs Trump Accounts est un argument de composition. Sur l'horizon de deux décennies du compte d'un jeune enfant, la différence entre un ratio de dépenses d'un fonds indiciel de 0,03% et même une commission de 0,30% se compose de manière significative. Vanguard est où s'assoient les familles quand elles prévoient de tenir pendant 15 ou 20 ans.
Où il est insuffisant : L'application Vanguard n'est pas aussi raffinée que celle de Fidelity ou Schwab, et la configuration du compte nécessite plus de paperasserie. La négociation d'actions fractionnaires est limitée par rapport à Schwab ou Fidelity, donc les petites contributions initiales peuvent être maladroites.
Tarification :
- Gratuit : ouverture de compte, ratios de dépenses faibles ou nuls sur les fonds indiciels et ETF Vanguard, négociation sans commission sur les fonds Vanguard
- Payant : certains fonds communs de placement non-Vanguard ont des frais de transaction
- vs Trump Accounts : menu d'investissement considérablement plus large et pas de porte d'admissibilité d'année de naissance
Migration depuis Trump Accounts : Mêmes règles que les autres alternatives de courtier. Le Compte Trump lui-même ne peut pas quitter le fiduciaire fédéral avant que l'enfant atteigne 18 ans, mais un compte de courtier de tutelle Vanguard peut commencer à générer des revenus immédiatement.
Conclusion : Choisissez Vanguard si vous prévoyez de conserver pendant 15 ans ou plus et que vous voulez les dépenses les plus faibles. Restez avec Trump Accounts si vous valorisez le choix de fonds fédéral par défaut plutôt que de chasser vous-même le meilleur fonds indiciel.
Acorns : meilleur pour l'investissement automatique sans tracas
Acorns adopte une approche différente : un parent a à peine à réfléchir. Acorns Early est un compte de courtier de tutelle UGMA/UTMA qui investit automatiquement la monnaie des cartes liées, plus les cotisations récurrentes programmées, dans un portefeuille d'ETF diversifié adapté à la chronologie de l'enfant. Il se trouve dans la même application Acorns que le parent utilise déjà pour ses propres investissements et opérations bancaires.
Acorns vs Trump Accounts est mis en place et oublié versus mis en place et oublié avec une mécanique différente. Trump Accounts choisissent les fonds et nécessitent des cotisations manuelles ; Acorns choisit les fonds et automatise également les cotisations. Pour les familles qui oublient de financer un compte de courtier, Acorns est souvent le compte qui est réellement financé.
Où il est insuffisant : Il y a des frais d'abonnement mensuels quel que soit le solde du compte, ce qui peut réduire les petits soldes la première année. Acorns Early n'est disponible que sur les plans Acorns de niveau supérieur.
Tarification :
- Gratuit : aucun (Acorns est basé sur abonnement)
- Payant : les niveaux d'abonnement mensuels incluent le compte Acorns Early aux niveaux moyen et supérieur
- vs Trump Accounts : pas de restriction d'année de naissance, et les cotisations peuvent être beaucoup plus petites et plus fréquentes (les arrondis commencent au centime)
Migration depuis Trump Accounts : Ouvrez Acorns Early en parallèle. Il n'y a pas de chemin de transfert direct car le Compte Trump est verrouillé avec le fiduciaire fédéral jusqu'à l'âge adulte.
Conclusion : Choisissez Acorns si le risque pour votre famille est d'oublier de cotiser plutôt que de choisir le mauvais fonds. Restez avec Trump Accounts si vous cotisez déjà de manière fiable et préférez une structure sans frais.
Greenlight : meilleur pour les leçons d'argent plus l'investissement
Greenlight est l'option pour les parents qui veulent que l'enfant soit impliqué dans le processus. Il associe une carte de débit pour enfant à des tâches, des allocations, des objectifs d'épargne et une fonction d'investissement approuvée par les parents qui permet à l'enfant de choisir parmi une liste sélectionnée d'actions et d'ETF tandis qu'un parent approuve chaque opération.
Greenlight vs Trump Accounts est engagement versus pilote automatique. Trump Accounts fonctionnent silencieusement jusqu'à ce que l'enfant atteigne 18 ans. Greenlight met l'enfant au volant à partir de environ huit ans, donc quand ils atteindront l'âge auquel Trump Accounts ouvre, ils auront déjà dix ans de pratique avec l'argent.
Où il est insuffisant : Greenlight est un abonnement familial avec une commission mensuelle, et la fonction d'investissement est un custodiel UGMA/UTMA en couches plutôt qu'un courtier complet. Le support d'actions fractionnaires et la sélection des fonds sont plus étroits que Fidelity, Schwab ou Vanguard.
Tarification :
- Gratuit : uniquement un court essai
- Payant : niveaux d'abonnement de famille mensuel, les niveaux supérieurs déverrouillant la fonction d'investissement et les protections supplémentaires
- vs Trump Accounts : la valeur est l'ensemble d'outils parentaux autant que le compte d'investissement lui-même
Migration depuis Trump Accounts : Même motif. Trump Accounts restent fédéraux jusqu'à ce que l'enfant atteigne 18 ans, donc Greenlight est ouvert à côté pour l'apprentissage pratique plutôt que comme un swap.
Conclusion : Choisissez Greenlight si vous voulez que l'enfant apprenne en faisant. Restez avec Trump Accounts si vous préférez que l'investissement reste invisible jusqu'à l'âge adulte.
Stash : meilleur pour la simplicité des actions fractionnaires
Stash rend la barrière d'entrée la plus petite de toutes les options ici. Un parent peut ouvrir un compte de courtier de tutelle Stash+ et commencer avec un dollar dans une action fractionnée d'une action de marque familière ou un ETF thématique. Le cadrage parent-et-enfant est intégré à l'interface, avec des collections thématiques qui s'alignent sur les intérêts de l'enfant (jeux vidéo, streaming, marques alimentaires).
Stash vs Trump Accounts est ce qui met réellement une famille en mouvement. Les petites contributions dans une application familière battent généralement les contributions plus importantes dans une inconnue. Stash est où les familles qui se sentent intimidées par Fidelity ou Schwab appuient réellement sur la gâchette.
Où il est insuffisant : Les frais d'abonnement de Stash sont importants par rapport à un petit solde, et le menu d'investissement est plus étroit qu'un courtier complet. Les outils de gestion de portefeuille sont plus simples et laissent moins de place pour changer de stratégies à mesure que le solde augmente.
Tarification :
- Gratuit : aucun (Stash est basé sur abonnement)
- Payant : plans d'abonnement mensuel, le niveau supérieur incluant la fonction custodio Stash+ et les avantages supplémentaires
- vs Trump Accounts : pas de fenêtre d'admissibilité et pas de limite sur le nombre de comptes de tutelle que vous pouvez ouvrir pour plusieurs enfants
Migration depuis Trump Accounts : Ouvrez Stash+ à côté. Trump Accounts restent avec le fiduciaire fédéral jusqu'à ce que le bénéficiaire atteigne 18 ans.
Conclusion : Choisissez Stash si 1 dollar dans une action fractionnée d'une entreprise que l'enfant reconnaît est ce qui transforme l'intention en action. Restez avec Trump Accounts si vous préférez que la sélection des fonds soit le problème de quelqu'un d'autre.
SoFi : meilleur pour combiner l'investissement de tutelle avec les opérations bancaires quotidiennes
SoFi tire en consultation, épargne, investissement, crédit et prêt dans une seule application, et SoFi Invest prend en charge les comptes de courtier de tutelle à côté de cet écosystème. Pour les familles qui sont déjà des clients SoFi, l'ajout d'un compte de tutelle d'un enfant signifie une connexion de moins plutôt qu'une relation entièrement nouvelle.
SoFi vs Trump Accounts est la consolidation. Trump Accounts ajoutent un autre fournisseur, une autre connexion, un autre relevé. SoFi met tout au même endroit, ce qui pour beaucoup de parents compte plus que d'optimiser les ratios de dépenses.
Où il est insuffisant : Le menu d'investissement de SoFi, bien que large, n'est pas aussi profond que Fidelity, Schwab ou Vanguard pour les outils de recherche ou la sélection des fonds. Certains produits SoFi sont orientés vers les clients américains avec revenu gagné et antécédents de crédit, donc l'admissibilité à certaines fonctionnalités peut varier.
Tarification :
- Gratuit : ouverture de compte, négociation d'actions et d'ETF sans commission, pas de frais d'entretien sur les comptes de base
- Payant : certains produits avancés (prêts, portefeuilles robo) ont leur propre structure tarifaire
- vs Trump Accounts : pas de fenêtre d'admissibilité, pas de paperasserie fédérale, et le compte de l'enfant se trouve à côté des autres comptes SoFi de la famille
Migration depuis Trump Accounts : Ouvrez un compte de courtier de tutelle SoFi à côté. Trump Accounts restent avec le fiduciaire fédéral jusqu'à ce que le bénéficiaire atteigne 18 ans, moment auquel l'IRA traditionnelle résultante peut être roulée vers SoFi via le processus de transfert d'IRA standard.
Conclusion : Choisissez SoFi si votre famille vit déjà à l'intérieur d'une application bancaire-et-investissement et ajouter un autre fournisseur est ce qui se met généralement en travers. Restez avec Trump Accounts si vous préférez que l'investissement de l'enfant reste isolé de l'argent quotidien du ménage.
Comment choisir
Choisissez Fidelity Investments si vous voulez la combinaison la plus flexible de produits de courtier de tutelle et IRA Roth-pour-enfants sans minimum et une grande sélection de fonds.
Choisissez Charles Schwab Mobile si un courtier de tutelle simple, sans minimum avec actions fractionnelles est suffisant.
Choisissez Vanguard si le plan est de tenir pendant 15 ans ou plus et que réduire les dépenses des fonds est la priorité.
Choisissez Acorns si oublier de cotiser est le vrai risque que vous voulez résoudre.
Choisissez Greenlight si vous voulez que votre enfant soit impliqué dans les décisions d'argent dès le jeune âge.
Choisissez Stash si commencer avec un très petit montant et acheter des marques reconnaissables est ce qui vous mettra réellement en mouvement.
Choisissez SoFi si la consolidation de tout dans une application bancaire-et-investissement compte plus que d'optimiser chaque choix de produit.
Restez avec Trump Accounts uniquement si votre enfant se qualifie pour la graine de $1 000 et que vous valorisez la sélection des fonds fédéral par défaut.
FAQ
Quelle est la meilleure alternative Trump Accounts ?
Pour la plupart des familles, Fidelity Investments est le remplacement global le plus proche. Il offre une IRA Roth pour enfants (une fois que l'enfant a un revenu gagné) et un compte de courtier de tutelle UGMA/UTMA sans minimum, pas de frais d'entretien et une grande sélection d'investissements. Vanguard est un concurrent solide si les dépenses à long terme comptent davantage.
Puis-je ouvrir un compte de tutelle pour un enfant qui ne se qualifie pas pour Trump Account ?
Oui. Tout enfant résident américain avec un numéro de sécurité sociale peut être le bénéficiaire d'un compte de tutelle UGMA ou UTMA chez Fidelity, Schwab, Vanguard, Acorns, Stash, Greenlight ou SoFi, quel que soit l'année de naissance. Seule la graine Trump Accounts de $1 000 est limitée aux enfants nés de 2025 à 2028.
Un plan 529 est-il meilleur qu'un Compte Trump pour l'université ?
Pour l'université, oui. Un plan 529 accepte des cotisations annuelles beaucoup plus importantes, croît sans impôts et permet des retraits sans impôts pour les dépenses d'éducation admissibles. Vanguard, Fidelity et Schwab offrent tous des plans 529 qui peuvent être ouverts en parallèle avec un Compte Trump.
Puis-je transformer un Compte Trump en IRA Roth ?
Pas directement. Un Compte Trump devient une IRA traditionnelle quand le bénéficiaire atteint 18 ans. De là, le bénéficiaire peut effectuer une conversion Roth selon les règles IRS standard, mais le montant converti est imposable dans l'année de conversion.
Quelle est l'alternative la moins chère de Trump Accounts ?
Fidelity, Schwab, Vanguard et SoFi facturent tous 0$ pour ouvrir un compte de courtier de tutelle et offrent une négociation d'actions et d'ETF sans commission. Fidelity et Vanguard sont remarquables pour avoir des fonds indiciels avec ratio de dépenses zéro et quasi zéro, ce qui réduit les coûts continus à presque rien.
Dois-je fermer le Compte Trump pour utiliser une autre option ?
Non. Un Compte Trump peut rester avec le fiduciaire fédéral gagnant ses retours par défaut tandis qu'un parent cotise à un compte de tutelle ou un plan 529 séparé ailleurs. La plupart des familles finissent par utiliser au moins deux véhicules fonctionnant en parallèle.
